Из-за рисков падения цен на недвижимость россияне стали меньше брать квартиры в ипотеку

В августе текущего года банки выдали таких ссуд всего на 18% больше, чем в августе прошлого, хотя последние несколько лет соответствующие темпы роста держались на уровне 30-40%. Об этом говорится в ежемесячной статистике Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Причины: возросшие риски падения цен на жилье, рост стоимости ипотечных ссуд и ставок по вкладам, которые оттягивают на себя часть ранее предназначенных на недвижимость средств населения, сообщает «Коммерсантъ».

Активные участники рынка уже повысили ставки по ипотеке в 2014 году на 0,5-1 процентный пункт, говорится в обзоре АИЖК. Что касается ставок по вкладам, то в первой декаде октября максимальная процентная ставка по вкладам в российских рублях десяти банков, привлекающих наибольший объем граждан, выросла до 9,5% по сравнению с 8,3% в начале 2014 года. Это, по мнению АИЖК, способствовало возобновлению притока средств населения во вклады. Формально темпы роста вкладов в целом по системе невелики — всего 0,9% за август.

По данным Центробанка, в течение последних трех лет средний темп роста выдач ипотеки составлял около 30-35%.
Однако начиная с декабря прошлого года и по май на рынке наблюдался резкий всплеск выдач ипотеки: темпы подскочили до 43-53%. С одной стороны, по мнению экспертов, это могло быть обусловлено началом активного этапа расчистки банковского рынка со стороны ЦБ от неустойчивых и сомнительных игроков.

После громкого отзыва лицензий в конце ноября — начале декабря сразу у нескольких банков, являющихся заметными игроками на рынке вкладов (включая Мастер-банк с почти 50 млрд руб. средств населения и Инвестбанк с почти 40 млрд руб. средств граждан), граждане особенно на фоне развернутой риэлторами агитации стали аккуратнее относиться к хранению крупных сбережений в банках, предпочитая перекладывать средства в том числе в недвижимость.

В то же время наблюдался и сильный рост курса доллара (с декабря по середину марта доллар подорожал на 10%, с 33 до 36 руб.). В такой ситуации граждане могли предпочесть вкладам в рублях инвестиции в дорогостоящие активы, например, в недвижимость, что и вызвало тогдашний бум выдач ипотеки.

Сейчас рубль снова ослабевает, но инвестиционный спрос исчерпан, плюс спрос на жилье толкают вниз риски будущего снижения цен. Последний фактор, по мнению банкиров, более значим, чем рост ставок по вкладам.

- Замедление спроса на ипотеку в большей степени связано с тем, что основной инвестиционный спрос на этот продукт был удовлетворен еще в начале года, — согласен член правления банка «Дельта Кредит» Денис Ковалев.

Определенное давление на спрос на недвижимость оказывает и ценовой вопрос. С середины второго квартала ряд компаний, в особенности областных, начал снижать цены на недвижимость, а также продвигать различные акции для того, чтобы поддержать спрос со стороны потребителя, говорит заместитель гендиректора компании «Крост концерн» Марина Резвова. Это увеличивает опасения граждан по инвестициям в актив, который потенциально может потерять в цене.