Банк России порекомендовал реструктурировать валютную ипотеку путем ее перевода в рубли

В пятницу, 23 января, Банк России выпустил рекомендательное письмо, где предложил реструктурировать валютную ипотеку путем ее перевода в рубли. Письмо опубликовано на сайте регулятора, сообщает РБК.

Это касается не только самого кредита, но также пеней и штрафов, которые банк взыскивает по кредитному договору. Конвертация может распространяться на ипотечные кредиты, выданные банками до 1 января 2015 года. ЦБ рекомендует использовать при конвертации официальный курс иностранной валюты по отношению к рублю, установленный Банком России по состоянию на 1 октября 2014 года, то есть 39,38 руб. за доллар. Также ЦБ рекомендует при конвертации применять ставки, соизмеримые со ставками по выдаваемым ипотечным кредитам в рублях. Банк России указывает, что выпустил это письмо в связи «с повышением уровня кредитных и валютных рисков на финансовом рынке». «В отношении реструктурированных ипотечных жилищных ссуд уполномоченный орган управления кредитной организации может принять решение о признании таких ссуд реструктурированными без ухудшения оценки качества обслуживания долга», – говорится в официальном сообщении. 

По информации ЦБ, объем задолженности по ипотеке на 1 ноября 2014 года составлял 3,35 трлн руб., из них 3,5% ссуд были выданы в иностранной валюте. Просроченная задолженность по ипотечным кредитам на 1 ноября 2014 года составляла 27 млрд руб., в том числе по валютным ссудам – 17 млрд руб. Ее доля в общем портфеле просроченных ипотечных кредитов с начала года выросла с 12,7 до 14,2%.  

Старший вице-президент ВТБ24 Андрей Осипов сказал, что банк «безусловно, исполнит рекомендацию Центрального Банка в части рассмотрения вопроса». По его словам, для банка реструктуризация ипотеки по предложенным ЦБ условиям может отразиться серьезными одномоментными убытками. 

В пресс-службе Абсолют Банка сообщили, что банк «разрабатывает варианты решений для клиентов с учетом их индивидуальных особенностей и ситуаций. Рекомендации ЦБ будут проанализированы». 

В Райффайзенбанке и банке «Уралсиб» РБК заявили, что получили рекомендации ЦБ и будут их изучать.​

В Сбербанке, Альфа-банке, банке «ДельтаКредит» и Росбанке ​не ответили на запрос РБК. 

- Конечно, банки всегда внимательно прислушиваются к рекомендациям регулятора, но потребовать реструктурировать ипотеку по фиксированному курсу от банков ЦБ не может. Формально они не нарушали законодательства, – говорит глава Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков. 

По его словам, банкам предстоит подсчитать, насколько будут убыточными такие операции по конвертации ипотеки.

- Не стоит забывать, что выплаты у банков сейчас растут, ставки по вкладам значительно выросли, – отмечает Аксаков. – Думаю, что в ближайшее время вокруг валютной ипотеки развернется дискуссия, потому что все понимают, что вопрос нужно решать. 

Аксаков не исключил, что банкиры могут попросить от ЦБ дополнительных послаблений или помощи в счет покрытия убытков по реструктуризации валютных кредитов. 

Координатор инициативной группы Всероссийского движения валютных заемщиков Роман Сергеев считает рекомендации ЦБ бесполезными для реального решения проблемы с валютными заемщиками. 

- Дело в том, что курс доллара, который был на 1 октября, в сочетании с текущими рублевыми ставками (сейчас около 20%) сводят к нулю полезность этой конвертации, – говорит он. – Кроме того, наличие долга, превышающего рыночную стоимость залога, оставляет заемщика в западне, не позволяющей уйти в другой банк.