Россияне стали хуже платить по ипотечным кредитам

Согласно опубликованным данным ЦБ, на 1 марта 2015 года просроченная задолженность по ипотечным кредитам в рублях составила 30,1 млрд руб., увеличившись в январе-феврале 2015 года на 4%. По сравнению с 1 марта 2014 года она выросла на 16,6%.

По ипотеке в иностранной валюте граждане просрочили платежи на сумму 18,9 млрд руб. На начало года просрочка по таким ссудам составляла 17,1 млрд руб., по сравнению с 1 марта 2014 года она возросла на 24%. В феврале 2015 года просроченная задолженность по валютной ипотеке снизилась на 2 млрд руб, пишет РБК.

Рост просрочки по ипотеке наблюдается с середины 2014 года. Доля просроченных ипотечных кредитов в валюте, согласно статистике ЦБ, на 1 марта составила 13,19% (на 1 марта 2014 года было 12,9%) от всех выданных в валюте кредитов, в то время как по рублевой ипотеке — менее 1%, примерно такая же доля была год назад.

Первый зампред Банка жилищного финансирования Игорь Жигунов связывает рост просрочки с падением реальных доходов граждан и кризисной ситуацией в экономике.

- В компаниях начались сокращения, все больше заемщиков не могут обслуживать свои долги, — говорит он.

По мнению Жигунова, ситуация далека от критической, поскольку в основном выросли просроченные платежи со сроком от 30 до 180 дней.

- В это время как раз ведется работа с проблемными долгами. Банки пытаются урегулировать ситуацию, они могут дать заемщику отсрочку либо реструктурировать долг, — пояснил банкир.

По его словам, программы реструктуризации кредитов есть уже у многих банков, а также заемщики могут воспользоваться помощью АИЖК.

Как считает вице-президент банка «ХМБ Открытие» Анна Юдина, на рост просрочки оказывает влияние и общий рост ипотечного портфеля банков; она указывает на то, что доля просрочки не увеличилась.

Портфель ипотечных кредитов как в рублях, так и в валюте с марта прошлого года вырос на 29,8% и составил 3,56 трлн руб. к 1 марта 2015 года. Однако в конце прошлого года после повышения ключевой ставки ЦБ до 17% объемы выдачи кредитов начали снижаться, хотя портфель пока не сокращается. По ее словам, в начале 2015 года объем заявок на ипотечные кредиты существенно сократился.

По словам директора департамента кредитования розничного бизнеса Абсолют Банка Елены Ковырзиной, можно прогнозировать незначительное увеличение просрочки в целом на ипотечном рынке, связанное со сложившейся экономической ситуацией: текущие расходы заемщиков увеличиваются в связи с инфляцией, в то время как доходы остаются на прежнем уровне или даже снижаются.

- Все это негативно влияет на платежную дисциплину, но значительного увеличения просрочки в целом по рынку мы не прогнозируем, — отмечает она.