Тел.: +7 (3522) 55-11-22
E-mail: info@oblast45.ru
В январе банки выдали населению 0,9 трлн руб. кредитов. Однако в сегменте длинных и дорогих кредитов — ипотеки и автокредитования — количества выдаваемых займов ниже. ЦБ ожидает в этом году замедления потребительского кредитования населения, как из-за роста ставок, так из-за действия ограничительных мер.
Как пишет «Коммерсантъ», объём выданных кредитов населению в январе 2022 года оказался рекордным для этого месяца — 913,9 млрд руб. Этот результат на 22,7% превысил показатель января предыдущего года, следует из данных аналитической компании Frank RG (с ними ознакомился «Ъ»).
Так в январе было выдано 95,4 тыс. ипотечных кредитов против 96,0 тыс. кредитов в январе 2021 года . Помимо этого, банки выдали 59,8 тыс. автокредитов против 62,8 тыс. кредитов год назад.
Однако из-за продолжающегося роста цен на недвижимость и автомобили, объёмы выдачи резко выросли. Так средний ипотечный кредит вырос за год на 26,8% до почти 3,5 млн руб. Средний чек в автокредитовании превысил на 39% прошлогодний показатель и достиг 1,3 млн руб. Общий объём выданных автокредитов составил 78,4 млрд руб., превысив прежний результат на 32,4%.
Но если на рынке долгосрочных и крупных кредитов наблюдается явное сокращение платежеспособных клиентов, то в сегменте необеспеченных кредитов продолжился бурный рост, в том числе на фоне высокой инфляции.
По оценке той же аналитической компании, за январь банки выдали почти 1,7 млн кредитов наличными на сумму 470,4 млрд руб. По количеству выданных кредитов этот объём на 38% превысил показатель прошлогоднего января, в денежном выражении — на 18,6%. В магазинах банки выдали 785,4 тыс. POS-кредитов на 34,2 млрд руб. (+31%). При этом средний чек кэш-кредитов сократился за год на 14% до 277,5 тыс. руб., средний чек по кредитам в торговых точках оказался на 5% ниже прошлогоднего — 43,6 тыс. руб., приводит данные «Ъ».
Из-за роста ставок и из-за планируемых макропруденциальных мер ЦБ заявлял ранее о некотором охлаждении рынка потребительского кредитования. Так, с июля 2022 года регулятором планируется ввести макропруденциальные лимиты, которые ограничивают долю выдаваемых рискованных потребительских кредитов с показателем долговой нагрузки выше 80% и сроком больше 5 лет.
2022 год начался на фоне гораздо более высокого беспокойства по поводу инфляции, в том числе со стороны населения, отмечает издание. По мнению экспертов, в этой ситуации граждане предпочитают покупать дорогие товары (пусть и в кредит), не дожидаясь их дальнейшего подорожания.
Банки кредитные ставки поднимают умеренно, а заёмщиков отбирают более тщательно.
- К тому же ожидаемое введение регулятором макропруденциальных лимитов отсечёт часть заемщиков от рефинансирования, что, вероятно, также подталкивает кого-то из них перекредитоваться до ужесточения регулирования,— приводит «Коммерсантъ» слова эксперта.