МСП Банк (группа ВЭБ) открывает новые возможности для развития предпринимательства

- Сергей Павлович, ваш банк является оператором государственной программы финансовой поддержки МСП. Какие предприятия вы поддерживаете в первую очередь?

- Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства входит в группу «ВЭБ» и с 2004 года реализует государственную программу поддержки малого и среднего предпринимательства. Банк, по сути, является институтом развития и проводником государственных ресурсов для малого и среднего бизнеса на территории всей страны.

Приоритетные для нас сегменты МСП: производственный сектор, модернизационные, инновационные и ресурсосберегающие, социально и регионально значимые проекты. Задача банка − обеспечение субъектам малого и среднего предпринимательства равной доступности получения долгосрочных финансовых ресурсов на всей территории РФ, в том числе в регионах со сложной социально-экономической ситуацией и моногородах. Мы поддерживаем предпринимателей по двухуровневой системе: государство предоставляет нам через Центробанк РФ и ВЭБ средства, которые банк доводит до конечных получателей, но не напрямую, а через наши банки-партнеры или организации инфраструктуры - лизинговые, факторинговые компании и микрофинансовые организации. Такой формат работы позволяет сэкономить средства на штате дополнительных сотрудников, региональных офисах и при этом охватить максимально большое количество регионов и предпринимателей.

В целом по России за весь период реализации программы МСП Банка на 1 сентября 2014 года сумма, предоставленная малому и среднему бизнесу, превысила 460 млрд рублей. Поддержку получили почти 48 тыс. предприятий во всех регионах России. По данным Аналитического центра МСП Банка, доля поддержки приоритетных направлений (финансирование субъектов МСП на цели реализации инновационных и модернизационных проектов) увеличилась до 76%.

- Банк работает во всех субъектах страны. В сравнении с другими регионами, как Вы оцениваете уровень развития МСМ в Курганской области?

- Регион обладает потенциалом для развития малого и среднего предпринимательства, хотя область не может похвастать высокими показателями в сфере МСП. На 1 января 2014 года в области зарегистрировано 7,5 тысяч малых и средних предприятий. Численность работающих (без учета внешних совместителей) на МСП – 61,7 тыс. человек. Оборот МСП Курганской области по итогам 2013 года составил 76,7 млрд рублей.

- Насколько активно предприниматели в Курганской области пользуются возможностями господдержки, которую предоставляет МСП Банк?

- В регионе МСП Банк работает с 2004 года, и уже около 180 предприятий получили финансовую поддержку на сумму более 764 млн рублей за весь период реализации программы. Средневзвешенная ставка по выданным кредитам субъектам МСП составляет 12,7% годовых, что ниже рынка.

- Как вам удается поддерживать такой низкий уровень процентных ставок?

- Целью деятельности нашего банка является поддержка малого и среднего предпринимательства, а не получение прибыли. Стандартная маржа коммерческого банка − до 10%. Мы работаем с маржой порядка 1%. Эти деньги расходуются на наши операционные затраты и создание резервов в соответствии с требованиями ЦБ. Можно сказать, что безубыточная организация с очень высокой эффективностью выполнения возложенных на нас функций. У нас процент просроченных кредитов составляет около 2%, а мы кредитуем только реальное производство, торговли у нас нет. В этом сегменте риски существенно выше.

- В связи с текущими экономическими условиями будут ли повышаться процентные ставки?

- Очевидно, что сейчас на рынке наблюдается тенденция повышения процентных ставок, но ценовой уровень нашей программы пока остается неизменным. Более того, по некоторым продуктам мы предоставляем заемщикам поддержку в размере 10% годовых и ниже.

- Что необходимо сделать предприятию, чтобы получить поддержку через государственную программу?

- Первый вариант - можно зайти на сайт МСП Банка и в разделе «Биржа проектов» разместить данные о своем инвестиционном проекте. Наши специалисты оценят его на соответствие параметрам программы и при положительном решении найдут партнера для поддержки. Второй путь – обратиться в банк-партнер или организацию инфраструктуры (лизинговые, факторинговые и микрофинансовые организации) в регионе и запросить финансовую поддержку по программе МСП Банка.

- Как вы проверяете кандидатов на получение кредита и оцениваете кредитные риски?

- Принятая у нас двухуровневая схема поддержки МСП предполагает, что риски заемщиков принимают на себя наши банки-партнеры, а мы принимаем риски их кредитных портфелей. Поэтому основное бремя проверок заемщиков ложится на наших партнеров. Мы задаем определенные стандарты и требования к финансовому положению предприятия, то есть создаем минимальный порог для входа в Программу. Среди таких требований, например, положительная кредитная история, деловая репутация, категория ссуды должна быть не ниже 3 категории качества и прочие. Кроме того, дополнительные требования к МСП – получателям поддержки предъявляют сами наши партнеры.

Роль партнеров трудно переоценить, поэтому у нас достаточно жесткие требования к их отбору, например, опыт работы с МСП, хорошие рейтинги, качество портфеля, величина прибыли, размер капитала и прочие.

Еще более высокие требования к партнерам выдвигает новое направление деятельности банка − гарантирование кредитов, выданных средним предприятиям другими финансовыми организациями.

- Расскажите подробнее о системе гарантирования. В чем ее основное предназначение?

- Смысл гарантий сводится к тому, что мы выдаем их за средние предприятия, за нас, в свою очередь, поручается «Внешэкономбанк», а за него − государство в лице Минфина. Основная цель введения гарантийного механизма − повышение доступности финансовых ресурсов для среднего бизнеса. Предоставление гарантий позволяет существенно минимизировать резервы, а также поддержать те предприятия, у которых нет достаточного обеспечения для получения долгосрочного кредита.
По состоянию на 1 октября 2014 года МСП Банком заключено с банками 35 рамочных соглашений по предоставлению гарантий СП на общую сумму 41 680 млн рублей. За весь период реализации гарантийного механизма МСП Банк предоставил 17 гарантий субъектам СП, на общую сумму 1 869,3 млн рублей.

- Какие нововведения в рамках программы ожидаются в ближайшей перспективе?

- Дальнейшее развитие нашей программы поддержки подразумевает более точечную поддержку, ориентированную на стратегические ниши, способные в долгосрочной перспективе изменить к лучшему развитие малого и среднего предпринимательства. Речь идет о таких предприятиях малого и среднего бизнеса, как технопарки, промышленные (индустриальные) парки, а также территории опережающего развития. В наших планах также - совершенствование арсенала инструментов поддержки. К действующему сейчас двухуровневому механизму мы планируем добавить частичное принятие риска заемщика посредством предоставления гарантий, рефинансирование кредитов, выкуп портфелей, участие в синдикатах и в капитале МСП, секьюритизацию портфелей кредитов МСП.

- Если вернуться к малому и среднему бизнесу нашего региона, в чем вы видите основные препятствия для его развития?

- Слабые стороны развития МСП в Курганской области в основном такие же, как и в других регионах – особенности налогообложения. Прежде всего - это размеры налоговых ставок и процессов администрирования. По данным опроса, проведенного Аналитическим центром МСП Банка, 25% предпринимателей отметили налоговую нагрузку в качестве основного фактора, сдерживающего развитие их компаний. Кроме того, одним из важных факторов для предпринимателей оказалась острота конкуренции на рынке (24%). Остальные проблемы менее значимы – среди них можно выделить низкую доступность кредитов и других источников финансирования.

Снижение налоговой нагрузки − первое, что ждут предприниматели от государства, этот вопрос оказался актуальным для 67% компаний. Вслед за этим с далеким отрывом идет запрос предпринимателей на меры по снижению административных барьеров – их ожидают около 44% руководителей предприятий.

Также существенными проблемами являются часто встречающаяся среди начинающих предпринимателей низкая финансовая грамотность и, как следствие, неспособность адекватно подготовить бизнес-план; сложности с доступом к технологическим сетям для новых производственных мощностей; отсутствие квалифицированных кадров, способных работать на новом оборудовании.

- Какие пожелания от предпринимателей и партнеров чаще всего звучат в адрес МСП Банка?

- Мы стараемся активно поддерживать диалог с предпринимательскими кругами, при этом очевидно, что большое значение имеет именно обратная связь. Мы рассматриваем поступающие от бизнеса предложения и на их основе оптимизируем наши продукты с учетом реальных потребностей бизнеса.

Уже традиционно одним из основных пожеланий наших партнеров и предпринимателей является увеличение источников и объемов информации, объясняющей, каким образом в настоящий момент государство может помочь малому и среднему бизнесу. Поэтому мы осуществляем обширный комплекс мер, в том числе при поддержке со стороны местной администрации, партнеров в регионе. В частности, наши специалисты проводят для предпринимателей практические семинары и конференции, посвященные возможностям господдержки, кредитным продуктам программы, специфике подготовки проектной документации. Надеюсь, будет возможность посетить и вашу область.