В России спрос на ипотеку возобновится в 2016 году

В первом полугодии этого года объем выдачи жилищных кредитов снизился довольно серьезно, значительно сократилось и количество обращений клиентов.

По данным АИЖК, в январе-июле 2015 года выдано 338,6 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 557,5 млрд руб., это ниже уровня января-июля 2014 года примерно на 40%, пишет «Российская газета».

И это вполне закономерно: в 2014 году средняя процентная ипотечная ставка составляла 12-12,5%, а ставка по социальной ипотеке и вовсе начиналась с 8,5%. В этом году в отдельные периоды ставка достигала неподъемного для многих заемщиков уровня в 16-18%. Позже снижение ключевой ставки ЦБ привело к планомерному снижению банками процентных ставок по ипотечным кредитам, что положительно повлияло на восстановление спроса на жилищном рынке.

В начале сентября многие участники рынка объявили об очередном снижении ставок. В результате ставки по ипотечным продуктам в рамках программы субсидирования (то есть на первичном рынке) находятся в диапазоне 9,9-11,9% годовых. На вторичном рынке недвижимости ставки составляют 11,75-13,25% по стандартам АИЖК и 13-14% у других ключевых участников рынка.

Это уже не 18%, но, естественно, такого потока заемщиков, который наблюдался в 2014 году, нет.

У потенциальных клиентов сохраняются опасения, связанные с нестабильной экономической ситуацией в стране. Люди не уверены в завтрашнем дне и боятся инвестировать.

Позитивным фактором для восстановления спроса на ипотеку является недавнее сообщение АИЖК о снижении процентных ставок на новостройку до 9,9% с начала сентября до конца ноября. Оптимальная процентная ставка для ипотеки - 9,5-10%. Скорее всего, до конца года снижения ключевой ставки и ставок по ипотеке не будет.

Ожидается, что в 2016 году, если до этого не произойдет новых экономических потрясений, движение начнется, и ставки достигнут комфортных уровней.

Если ключевая ставка сохранится на уровне 11%, то ипотека на вторичном рынке будет стоить от 13%, а на новостройки без господдержки - от 14%. Если же в 2016 году ключевая ставка снизится на 2-2,5%, то по вторичке ставки пойдут вниз. В то же время в марте следующего года закончится программа субсидирования ставок по новостройке, поэтому в этом сегменте, скорее всего, ставка будет повышаться.

Еще один фактор возможного возвращения спроса на ипотеку - тренд на снижение стоимости жилья. По сравнению с предыдущим годом снизились цены на вторичном рынке недвижимости - в среднем на 10%, квартиры «висят», продаются плохо. Еще больше подешевела «первичка», к тому же дополнительные бонусы и акции предлагают застройщики. Многие эксперты прогнозируют, что цены продолжат снижаться.